共享汽车车险保障额度低：三责险聊胜于无

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如何定位单方面事故的当事人以及如何平衡用户体验都是共享汽车面临的问题。

当共享自行车遍布街道时，共享汽车逐渐进入人们的视野。节约资源，缓解摇号困难等。共享汽车被赋予了许多美好的祝愿。然而，当愿望实现时，前面的道路上仍有许多问题，其中共享汽车保险就是其中之一。

据记者调查，一些拼车平台的保额较低，不能满足人们的需求。同时，由于共享车的独特特性，如同时取车和还车，在某些情况下，虽然车发生了事故，但无法找到责任人，这些维护费用必须由共享平台自己承担或通过保险解决，而后者将影响下一年的保费。

市场预计将达到1.8万亿元

每两个月结束时，有些人高兴地晒着摇晃的汽车牌照号码，而另一些人则感到沮丧并再次怀念它。事实上，在大城市，有很多人有驾照，没有车就不能开车，因为各种因素不能开车，比如购车限制、限行限制、汽车维修费用高等。

出差到机场后，同乘一辆车回家比乘出租车便宜，这样既省钱又省心。一位市民对共享汽车的出现感到非常兴奋，并在朋友圈子里表达了他的良好祝愿。

除了满足消费者的需求，共享汽车还有其他优势。

国家信息中心曾经发布了一份报告，预测每分享一辆车，13辆车的购买行为将会减少。据统计，目前，一辆汽车每天行驶约1.5小时，并在停车位停留20-23小时。分时租赁可以使汽车在路上行驶6-9个小时，提高了使用效率。

根据罗兰·贝格最新发布的《2018年中国拼车旅游市场分析与预测报告》，2018年中国拼车旅游的潜在需求预计将达到1.6亿次/天，相应的潜在市场容量预计将达到1.8万亿元。

分享汽车是有风险的

无论从消费者需求还是其社会效应来看，共享汽车的出现都具有积极的意义。然而，当它真正着陆时，它仍然面临许多困难。共享汽车的安全驾驶和相关的保险问题就是其中之一。

虽然共享汽车大规模投入使用的时间不长，但还是发生了几起与之相关的交通事故。据媒体报道，4月10日，在安，田先生驾驶一辆共享汽车，在返回途中与一辆出租车相撞；4月11日，在成都，苏女士驾驶一辆共享汽车撞上了路中间的护栏和隔离墩，造成另一条车道上的一辆奔驰汽车受损；4月25日，成都发生了一起共有的车祸，造成一人死亡，另一人膝盖骨折。

据业内人士分析，对租车的不熟悉是拼车风险较大的原因之一。对你熟悉的汽车有很好的感觉；对于不熟悉的汽车，在操作中很容易紧张或出错。老司机张师傅告诉记者。同时，开车是一项熟练的工作，但汽车租赁集团的许多人都买不起车。他们通常练手的机会较少，应对突发事件的能力不强，这也导致了较高的风险。

此外，一些人回应说，一些新手司机使用共享汽车练习他们的手。在这个过程中，事故的风险很高，特别是小事故；有些人不关心汽车环境，留下垃圾。从汽车的角度来看，共享汽车一般比私人汽车使用时间长，不同的司机对汽车的关心程度不同，这就隐藏了一些风险。

然而，由于共享汽车的特点，在这种分时租赁的接力赛中，如果发生了单方事故或故意危及汽车安全，事故发生时如何责怪相应的用户以及如何确定事故责任，已经成为困扰共享汽车发展的难题。

当单边事故发生时，是否如实告知共享汽车平台取决于租车消费者的个人意识。一位接受采访的业内人士表示。如果消费者不告诉，平台很难追踪到责任人，通常只能通过保险来处理。然而，这将对明年的汽车溢价产生影响。面对不断上涨的保费，如果平台选择自己承担，将不可避免地增加运营成本；如果选择将成本转嫁给租车用户，将会影响他们的使用成本，进而影响他们的市场竞争力。

一些平台的车辆保护配额较低

汽车一旦上路，必然会面临一定的风险，同时，这些汽车必须有相应的保险。那么，当一起交通事故发生在一辆共享汽车上时，所有费用都由保险公司支付吗？根据记者的调查，情况并非总是如此，但不同的情况需要加以区分。同时，一些汽车平台购买的第三方责任保险金额较低，一旦租车者发生严重交通事故，他可能承担更大的风险。

对于共乘汽车事故的保险索赔，记者在共乘汽车平台的用户服务协议中看到，当会员下单租车时，如果他选择购买豁免服务，在索赔金额范围内，保险公司不会拒绝支付或豁免赔偿。在这种情况下，会员无需承担1500元以下的车辆维修费用；如果您选择不免费购买服务，您将不得不承担所有车辆损失和维修造成的停机损失。

在另一个共享汽车平台的用户服务协议中，记者看到用户出车后要先交费；车辆脱险后，用户需支付固定损失金额的10%作为下一年度车辆保险的浮动费用；同时，当车辆固定损失金额损失在3000元以上时，用户应承担固定损失金额的25%作为租赁车辆的加速折旧费用。

汽车租赁平台为共享汽车购买什么保险？记者发现不同的平台有很大的不同。

根据平台B的用户服务协议，租赁车辆的商业保险和强力保险由Tuge承担。但是，在协议中，没有明确的每种保险的担保金额。记者多次拨打平台客服电话，始终表示线路繁忙，截至发稿时尚未接通。

平台甲称，其向会员提供的所有车辆都已投保了交通保险、汽车损坏保险和第三方责任保险。值得注意的是，三项责任保险的金额为5万元。那么，一旦不幸发生交通事故，除了保险范围之外，还应该如何处理责任呢？根据协议，如果成员有责任，他应承担保险公司索赔和/或保险公司拒绝索赔以外的所有费用。

记者调查了北京的几个车主，发现他们为私家车购买的三种责任险大多是50万元和100万元。万一发生人身伤害事故，我觉得赔偿的金额会更高，所以保证我买够更放心。车主李说，如果他知道一辆车的三包保险只有5万元，他就不敢上路了。对于5万元的三包责任保险，受访者都认为太低，租房者承担的风险太高。记者致电A平台客服中心，对方称该平台没有关于保险问题的专门培训，专业人员稍后会联系记者进行解答，但截至记者发稿时，记者尚未接到电话。

事实上，在事故发生之前，很少有消费者会关注共享汽车的保险。记者随机采访了几位北京市民。李先生说他准备在不久的将来采用共享汽车。当记者问及他是否关心共乘汽车的保险时，他说共乘汽车平台应该为汽车购买保险，但没想到会仔细阅读保险条款。

云南徐震律师事务所律师张洪雷表示，三责任险是非强制性商业保险。虽然汽车租赁平台可以自主选择汽车三责任险的保险金额，但由于共享汽车的特殊性，其担保金额不应低于普通私家车。他建议平台购买50万元及以上的汽车三险。