济宁信贷新途径 解决工程机械融资难

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工程车辆也可以抵押

济宁是中国六大工程机械产业基地之一，拥有强大的整机生产、开发和配套能力。调查显示，我市购买工程机械车辆的经营者资金需求大，市场潜力大，但不具备从传统银行获得贷款的条件。济宁银行针对工程车辆运营商的需求，开发了工程车辆抵押贷款业务。省级经销商向工程车辆的购买者提供担保，然后将工程车辆作为抵押，他们可以在支付40%的工程车辆首付款后申请抵押贷款。同时业务要求工程车辆必须配备gps卫星定位系统，实现对抵押物的实时监控，并在担保合同中增加抵押车辆“回购”条款，确保风险可控。

据介绍，济宁银行对办理该业务的支行实施了专项授权管理，提高了该业务的办理效率，满足了市场需求。工程车辆贷款产品的推出受到了广大工程车辆客户的广泛欢迎，实现了经销商、借款人和银行的“双赢”效果，实现了工程机械“产业链金融”业务的新突破。

“根据客户需求做产品，落实帮助”，这是济宁银行在启动金融产品时坚持的理念。这一思想在下岗失业人员小额商业担保贷款中得到了生动的体现。根据描述，产品是指借款人经过劳动部门培训，由再就业担保中心担保自主创业的小额担保贷款。

陈女士是我市下岗职工。几年前，她和几个下岗工人创办了一家教育信息咨询公司。成立之初，因为没有启动资金，运营一度陷入困境。当陈女士得知济宁银行推出了多种下岗职工再就业贷款时，她抱着试试看的心态提交了贷款申请，但没想到很快就批准了她的20万元贷款。资金的注入给企业的发展带来了新的期望。经过几年的发展，陈女士的公司已经成为全省知名的新服务品牌，也为发展阶段的1000多名失业人员提供了就业机会。

股权质押融资新平台

股权是股东对公司及其资产的实际投资的体现，也是股东权益的价值。以合法可转让的股权为抵押，债务人或第三方可以以其所有权和可转让股权为债权人提供担保，体现公司对融资人的资产价值和股权价值，使难以流通的股权成为可以完全采纳的“有效资产”。对于银行来说，这是一个可靠的信贷资源。银行可以选择一些此时符合国家产业政策、市场前景极佳的企业，将股权质押作为向企业提供信贷服务的保障条件之一。这样既可以应对企业因经营状况不佳而难以获得贷款的困境，又可以分享高增长企业的经营效益，获得一定的利润，促进资金更加广泛。

我市某公路工程公司专注于公路建设。公司固定资产相对较少，作为抵押物的施工设备不被银行认可，难以找到有效的担保，给公司融资带来诸多困难。据了解，该公司持有一家已通过中国工业和信息化部焦化行业准入的焦化公司的股权。虽然不同于上市公司股权，但具有一定价值，股权易于操作和转让，正好符合济宁银行股权质押贷款项目的目标要求。公路工程公司申请后很快通过了济宁银行股权质押项目的目标审计。2012年，济宁银行太白支行向公司发放股权质押贷款1200万元，有效解决了困扰公司多年的融资难题。

股权质押贷款是一种融资担保方式的创新，将大大增加企业的融资机会，增强这些企业的创新能力，加快其产品的升级和产业化，成为企业特别是高科技中小企业的新平台。

租赁收费权质押融资新举措

我市知名的家具建材经销市场是一家以租赁业务为主的商业公司，有固定的经营场所，经营状况良好。而企业的土地是通过租赁方式取得的，没有有效合规的房产抵押，一直被银行出于融资需求而拒绝。【/br/】【/br/】济宁银行根据我市贸易公司的实际情况，开发了租赁收费权质押贷款项目，帮助贸易公司走出了融资困境。

据悉，租赁收费权质押贷款项目是济宁银行为主要从事租赁经营的优质客户开辟的融资渠道。本项目还款方式灵活，可一次性还款，也可分期还款。银行与借款人、承租方签订进口汽配网三方协议，称承租方承诺在贷款到期前将租赁费存入银行指定账户，借款人对银行有稳定的还款来源；银行根据收取的租赁费，可以判断企业未来的偿债能力，在一定程度上加快贷后管理；签订的三方协议经过公证部门公证，在一定程度上为客户提供了便利，可以有效保护银行的合法权益。

此外，济宁银行还创新开发了适合当地经济发展的各种信贷产品，如个体工商户个人贷款、专业担保机构担保贷款、营运车辆贷款、船舶抵押贷款等，满足了济宁社会经济发展的新需求，服务于济宁本地企业的金融需求。